各銀監(jiān)局，各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)發(fā)展改革委（經(jīng)信委、經(jīng)委、工信廳、經(jīng)發(fā)局），各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、郵儲銀行，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司：

　　為落實國家節(jié)能低碳發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)能效信貸持續(xù)健康發(fā)展，積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級，提高能源利用效率，降低能源消耗，銀監(jiān)會、國家發(fā)展改革委共同制定了能效信貸指引?，F(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

中國銀監(jiān)會 國家發(fā)展和改革委員會

2015年1月13日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

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第一章 總則

第一條

為促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)能效信貸持續(xù)健康發(fā)展，積極支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術(shù)改造升級，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國節(jié)約能源法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條

中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展能效信貸業(yè)務(wù)，適用本指引。

重點(diǎn)用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、第三方節(jié)能量審核機(jī)構(gòu)依據(jù)本指引開展與能效信貸有關(guān)的活動。

第三條

本指引所稱能效信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信貸融資。

第四條

中國銀監(jiān)會依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展能效信貸業(yè)務(wù)實施監(jiān)督和管理。國家發(fā)展改革委依法負(fù)責(zé)對重點(diǎn)用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、第三方節(jié)能量審核機(jī)構(gòu)開展的節(jié)能工作實施監(jiān)督和管理。

第二章 服務(wù)領(lǐng)域及重點(diǎn)項目

第五條

能效信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)服務(wù)領(lǐng)域包括：

（一）工業(yè)節(jié)能，主要涉及電力、煤炭、鋼鐵、有色金屬、石油石化、化工、建材、造紙、紡織、印染、食品加工、照明等重點(diǎn)行業(yè)；

（二）建筑節(jié)能，主要涉及既有和新建居住建筑、國家機(jī)關(guān)辦公建筑和商業(yè)、服務(wù)業(yè)、教育、科研、文化、衛(wèi)生等其他公共建筑，建筑集中供熱、供冷系統(tǒng)節(jié)能設(shè)備及系統(tǒng)優(yōu)化，可再生能源建筑應(yīng)用等；

（三）交通運(yùn)輸節(jié)能，主要涉及鐵路運(yùn)輸、公路運(yùn)輸、水路運(yùn)輸、航空運(yùn)輸和城市交通等行業(yè)；

（四）與節(jié)能項目、服務(wù)、技術(shù)和設(shè)備有關(guān)的其他重要領(lǐng)域。

第六條

能效項目是指通過優(yōu)化設(shè)計、更新用能設(shè)備和系統(tǒng)、加強(qiáng)能源回收利用等方式，以節(jié)省一次、二次能源為目的的能源節(jié)約項目，具備以下特征：

（一）技術(shù)類型復(fù)雜，專業(yè)性強(qiáng)：包括鍋爐（窯爐）、電機(jī)系統(tǒng)、信息處理等設(shè)備，生產(chǎn)線節(jié)能改造，熱電聯(lián)產(chǎn)，能量系統(tǒng)優(yōu)化，余熱余壓利用，建筑節(jié)能，交通運(yùn)輸節(jié)能，綠色照明等，涉及各類節(jié)能低碳專業(yè)技術(shù)，且技術(shù)創(chuàng)新較快；

（二）涉及內(nèi)容廣，參與主體多：包括節(jié)能技術(shù)有償使用、節(jié)能設(shè)備和產(chǎn)品生產(chǎn)與銷售、節(jié)能工程建設(shè)、節(jié)能運(yùn)行與管理、節(jié)能信息服務(wù)、節(jié)能金融服務(wù)等多個方面，涉及眾多市場參與者，包括用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、節(jié)能設(shè)備和產(chǎn)品的供應(yīng)商與銷售商、工程設(shè)計單位、金融機(jī)構(gòu)等；

（三）市場潛力大，兼具經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、社會效益：能源稀缺性日益凸顯，價格長期呈上升趨勢，能效項目經(jīng)濟(jì)效益顯著，能效提高可以有效降低能源消耗、減少二氧化碳和污染物排放，環(huán)境社會效益突出。

第七條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在有效控制風(fēng)險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，加大對以下重點(diǎn)能效項目的信貸支持力度：

（一）有利于促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級換代的重點(diǎn)能效項目；

（二）符合國家規(guī)劃的重點(diǎn)節(jié)能工程或列入國家重點(diǎn)節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目，效益突出、信用良好、能源管理體系健全的“萬家企業(yè)”中的節(jié)能技改工程等；

（三）高于現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評價標(biāo)準(zhǔn)的新建二、三星級綠色建筑和綠色保障性住房項目，既有建筑節(jié)能改造、綠色改造項目、可再生能源建筑應(yīng)用項目、集中性供熱、供冷系統(tǒng)節(jié)能改造、節(jié)能運(yùn)行管理項目、獲得綠色建材二、三星級評價標(biāo)識的項目，符合國家能效技術(shù)規(guī)范和綠色評價標(biāo)準(zhǔn)的新建碼頭及配套節(jié)能減排設(shè)施等；

（四）符合國家綠色循環(huán)低碳交通運(yùn)輸要求的重點(diǎn)節(jié)能工程或試點(diǎn)示范項目，符合船舶能效技術(shù)規(guī)范和二氧化碳排放限值的新建船舶，列入低碳交通運(yùn)輸“千家企業(yè)”的節(jié)能項目等；

（五）符合國家半導(dǎo)體照明節(jié)能產(chǎn)業(yè)規(guī)劃的半導(dǎo)體照明產(chǎn)業(yè)化及室內(nèi)外半導(dǎo)體照明應(yīng)用項目等；

（六）獲得國家或地方政府有關(guān)部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項目；

（七）其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策或者行業(yè)規(guī)劃的重點(diǎn)能效項目。

第八條

能效信貸包括用能單位能效項目信貸和節(jié)能服務(wù)公司合同能源管理信貸兩種方式。

（一）用能單位能效項目信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向用能單位投資的能效項目提供的信貸融資。用能單位是項目的投資人和借款人。

（二）合同能源管理信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向節(jié)能服務(wù)公司實施的合同能源管理項目提供的信貸融資。節(jié)能服務(wù)公司是項目的投資人和借款人。

合同能源管理是指節(jié)能服務(wù)公司與用能單位以合同形式約定節(jié)能項目的節(jié)能目標(biāo)，節(jié)能服務(wù)公司為實現(xiàn)節(jié)能目標(biāo)向用能單位提供必要的服務(wù)，用能單位以節(jié)能效益支付節(jié)能服務(wù)公司的投入及其合理利潤的節(jié)能服務(wù)機(jī)制。合同能源管理包括節(jié)能效益分享型、節(jié)能量保證型、能源費(fèi)用托管型、融資租賃型和混合型等類型。

節(jié)能服務(wù)公司是指提供用能狀況診斷、能效項目設(shè)計、改造（施工、設(shè)備安裝、調(diào)試）、運(yùn)行管理等服務(wù)的專業(yè)化公司。

第九條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)明確納入能效信貸的相關(guān)能效項目、用能單位和節(jié)能服務(wù)公司的準(zhǔn)入要求：

（一）能效項目所屬產(chǎn)能應(yīng)符合國家區(qū)域規(guī)劃政策、產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和行業(yè)準(zhǔn)入要求；

（二）能效項目應(yīng)具備技術(shù)可行性和經(jīng)濟(jì)可行性。技術(shù)可行是指已有類似技術(shù)成功實施并已推廣應(yīng)用，或雖屬新技術(shù)但有充分依據(jù)可推廣應(yīng)用，或列入國家發(fā)展改革委國家重點(diǎn)節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄以及工業(yè)和信息化部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、交通運(yùn)輸部等有關(guān)部門節(jié)能技術(shù)、裝備、產(chǎn)品目錄，項目節(jié)能減排效果可測量、可報告和可核證。經(jīng)濟(jì)可行是指在預(yù)定期限內(nèi)可通過節(jié)能效益回收投資，項目現(xiàn)金流具有可實現(xiàn)性、持續(xù)性和穩(wěn)定性；

（三）用能單位經(jīng)營合法合規(guī)，財務(wù)和資信情況良好，具有可持續(xù)經(jīng)營能力，還款來源依靠能效項目產(chǎn)生的節(jié)能收益及其他合法還款來源；

（四）合同能源管理中的用能單位除符合前項條件外，還需滿足歷史能耗數(shù)據(jù)較為完整或項目能耗基準(zhǔn)線得到用能單位與節(jié)能服務(wù)公司一致認(rèn)可，能源統(tǒng)計和管理制度健全并有效執(zhí)行，有良好的節(jié)能效益支付能力和支付意愿等條件；

（五）節(jié)能服務(wù)公司經(jīng)營合法合規(guī)，掌握核心技術(shù)，具備合同能源管理專業(yè)人才和項目運(yùn)作經(jīng)驗，財務(wù)和經(jīng)營情況良好。

第十條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，綜合考慮項目風(fēng)險水平、借款人財務(wù)狀況以及自身風(fēng)險承受能力等因素，合理測算項目投資、融資需求，根據(jù)預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期合理確定貸款金額、貸款期限和還款計劃。對于合同能源管理貸款要素的確定，還應(yīng)合理評估合同能源管理項目的節(jié)能收益，充分考慮節(jié)能效果的季節(jié)性差異、設(shè)備檢修、合同能源管理合同中規(guī)定的借款人節(jié)能收益分享比例、期限和支付方式等因素。

第十一條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)能效信貸盡職調(diào)查，全面了解、審查用能單位、節(jié)能服務(wù)公司、能效項目、節(jié)能服務(wù)合同等信息及風(fēng)險點(diǎn)，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）對借款人及能效項目進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)性審核，包括所